Zo krijg je een lage rente bij een hypothecaire lening!

Hoera! Eindelijk een nieuwe stek gevonden… nu nog die lening in orde brengen. Uiteraard mik je op een zo laag mogelijke rente voor je hypothecair krediet. Wel, je hebt het getroffen, want in deze blog leggen we je uit wat rente precies is, welke soorten intrestvoeten er bestaan bij een woonkrediet én hoe je een zo laag mogelijke rente verkrijgt van je bank. De moeite waard om verder te scrollen!

Wat is de rente bij een hypothecair krediet?

De rente van een hypothecaire lening is de vergoeding die je betaalt aan je bank om geld te lenen voor een woning. Je kan de rente een beetje zien als huur. Het kapitaal dat je leent is dan de ‘woning’ en om er te ‘wonen’ (lenen), betaal je maandelijks een bepaald bedrag.

Dit zijn de soorten intrestvoeten voor een woonlening

De twee soorten rentes binnen de hypothecaire leningen zijn de vaste en variabele rentevoet:

Hypothecair krediet met vaste rentevoet

Als je leent voor een huis met een vaste rente, dan blijft de intrestvoet gelijk gedurende de volledige looptijd. Je komt dus niet voor verrassingen te staan als de rente zou stijgen. Omgekeerd kan je dan helaas niet mee profiteren als de rentevoeten dalen.

Een vaste rentevoet is interessant als de rente laag staat en je vermoedt dat die in de toekomst zal stijgen.

Hypothecair krediet met variabele rentevoet

Bij een variabele rentevoet verandert je aflossing mee met de actuele rente. Dat kan in je voordeel spelen, maar ook in je nadeel. Uiteraard wordt je rente niet dagelijks herzien, maar wel minimaal jaarlijks.

Ook kunnen banken de rente gelukkig niet eenzijdig, ‘zomaar’ aanpassen. Dat gebeurt namelijk volgens een wettelijk vastgelegde formule, afhankelijk van de index van je lening.

Een variabele rente is voornamelijk interessant als de heersende rentevoet hoog staat en wordt verwacht dat die terug zal dalen. Toch draagt deze redenering een bepaald risico met zich mee, gezien niemand kan voorspellen of en hoeveel de rentes zullen dalen of stijgen.

Wat is de prognose van de hypotheekrente in 2022?

Volgens onze hypotheekexperten zullen de rentes vanaf de tweede helft van 2022 gelijk blijven. Erg forse stijgingen verwachten we gelukkig niet, al hangt het ervan af hoe de situatie in Oekraïne evolueert. Gezien de VS al twee kwartalen negatieve groei kent en in recessie is, vermoeden we bij Hypotheekwereld dat Europa binnenkort ook volgt. Daardoor zou de rente terug zal dalen. Maar onthoud: prognosticeren is altijd een beetje koffiedik kijken.

Moet je dus wachten tot de rentes dalen om te kopen? De hypotheekexperten van Hypotheekmakelaar adviseren: “Laat je droomdeal hierdoor niet schieten. Op termijn ben je sowieso beter af met een eigen huis dan met een huurwoning.” Ben je dus klaar om te kopen, waag gewoon je kans.

Hoe krijg ik de laagst mogelijke rente?

De beste tip om een zo laag mogelijke rente voor je woonkrediet te krijgen: zorg voor voldoende eigen inbreng. De bank houdt namelijk rekening met de quotiteit: de verhouding tussen de waarde van het huis en de geleende som. Die bereken je door het geleende bedrag te delen door de waarde van je woning. Vermenigvuldig daarna het resultaat met 100 en je bekomt de quotiteit uitgedrukt in een percentage.

Een voorbeeld:

De waarde van je toekomstige woning is €350 000. Jij leent €300 000. Je kan dus €50 000 zelf inbrengen. 300 000/350 000 = 0,85. 0,85 maal 100 = 85. Je quotiteit is dus 85%.

Hoe lager de quotiteit - hoe minder je zou moeten lenen in verhouding tot de waarde van je woning - hoe gunstiger je rente zal zijn. Waarom, vraag je je af? Omdat je bank dan letterlijk minder te verliezen heeft. Ter info: gemiddeld wordt een quotiteit van 80% of minder als ‘normaal’ of minder risicovol gezien.