5 misverstanden over woonkredieten – en hoe wij ze ontkrachten

Een woning kopen is al spannend genoeg. Je wil niet verdwalen in tegenstrijdige info of foutieve aannames. Toch doen er over hypothecaire leningen en woonkredieten flink wat hardnekkige misverstanden de ronde. En die kunnen je onnodig onzeker maken of zelfs geld kosten. 

Geen zorgen: we zetten de vijf meest voorkomende misverstanden op een rij – en tonen je wat er wél klopt. Zo ga jij sterker en slimmer op zoek naar je ideale lening. 

1. Je hebt altijd 20% eigen inbreng nodig

Fout. Veel mensen denken dat je sowieso 20% spaargeld nodig hebt om een lening te krijgen, maar dat is niet altijd het geval. 

Wat klopt wél? 

De meeste banken verwachten dat je minstens de kosten (zoals registratierechten en notariskosten) zelf betaalt. Voor de startende kopers (First Time Buyers) ligt dit in tussen 5,50 % en 6,00 % van de aankoopprijs, gezien daling van de (Vlaamse) registratierechten van 3 % naar 2 % sinds begin 2025. Maar in bepaalde gevallen zijn er formules mogelijk waarbij je tot 100% van de aankoopprijs kan lenen. Sommige banken bieden zelfs oplossingen tot 125% onder voorwaarden. 

Wat wij doen: we bekijken je dossier van A tot Z en onderhandelen bij verschillende banken. Soms kan het met minder eigen inbreng dan je denkt.

2. Online een woonkrediet afsluiten is altijd goedkoper

Niet waar. Er bestaan tools en simulatiesites die je een snelle indicatie geven, maar het voordeligste tarief krijg je meestal niet met één klik. 

Wat klopt wél? 

Online tools houden vaak geen rekening met jouw volledige profiel: je loopbaan, je plannen, je investeringsdoel, je inkomen of je relatie met een bepaalde bank. Net die factoren maken een groot verschil in rentevoet én voorwaarden. 

Wat wij doen: wij vergelijken meer dan 15 banken op maat van jouw situatie. Vaak kunnen we betere voorwaarden onderhandelen dan wat je online ziet, want wij houden rekening met jouw persoonlijke en financiële situatie. 

3. Je moet klant zijn bij een bank om er een lening te krijgen

Een klassieker – maar niet verplicht. Sommige mensen denken dat hun huisbankier automatisch hun beste optie is. Dat is zelden zo. 

Wat klopt wél? 

Banken doen inderdaad vaak een voorstel aan hun eigen klanten, maar dat wil niet zeggen dat dit het beste is. Integendeel: een frisse blik van buitenaf leidt vaak tot scherpere voorwaarden. 

Wat wij doen: we hebben geen voorkeur voor een bepaalde bank. We bekijken gewoon wat het beste is voor jou. Dat kan bij je huisbank zijn, maar even goed bij één van de andere 15 banken. 

4. Een woonkrediet kies je alleen op basis van de rentevoet

Gevaarlijke misvatting. Natuurlijk is de rentevoet belangrijk. Maar het is lang niet het enige dat telt. 

Wat klopt wél? 

Andere voorwaarden zijn minstens even belangrijk: de flexibiliteit van je lening, de kosten bij vervroegde terugbetaling, verplichte nevenproducten (zoals brandverzekering, loondomiciliëring of schuldsaldoverzekering) of de herzieningsmogelijkheden. Een lage rente met strenge voorwaarden kan op lange termijn nadelig uitpakken. 

Wat wij doen: we maken de volledige vergelijking, niet enkel de rentevoet. Je krijgt van ons een eerlijk beeld van het totaalplaatje.

5. Als je al een lening hebt, zit je eraan vast

Helemaal niet. Veel mensen denken dat herfinancieren alleen loont als je nog nét gestart bent met afbetalen. Ook dat klopt niet. 

Wat klopt wél? 

Als de rentevoeten zakken, kan het interessant zijn om je lopend krediet te herzien. Zelfs als je al jaren aan het afbetalen bent. Herfinanciering kan je duizenden euro’s opleveren – op voorwaarde dat de voorwaarden gunstig zijn en de kosten opwegen tegen het voordeel. 

Wat wij doen: we maken een heldere simulatie en tonen je zwart-op-wit of herfinancieren interessant is. Is het niet de moeite? Dan zeggen we het ook.